사모펀드의 피해가 급증하며 금융감독원이 투자주의보를 발령했다. 금감원이 제시한 사모펀드 투자시 주의점에 대해 살펴본다. ◇ 최소 분기별 1회 이상 투자자에게 운용보고서 교부 공모펀드 운용사는 최소 분기별 1회 이상 투자자에게 운용보고서를 교부하여야 하나, 사모펀드 운용사에게는 이러한 의무가 없다. 다만, 사모펀드의 경우에도 판매사를 통해 주기적으로 운용실적이 안내되는 경우가 많으므로, 투자 실행 이후에도 판매회사에 문의하여 운용실적을 주기적으로 체크할 필요가 있다. 먼저 사모펀드를 가장한 불법유사수신이 아닌지 확인해야 한다. 펀드는 운용회사와 판매회사가 구분되어 있다. 사모펀드의 경우도 자산운용사(전문사모집합투자업자로 등록한 증권사 포함)가 운용하고, 펀드판매 자격을…

공모주 수익률이 커지며 투자자들이 공모주 투자에 대한 관심이 늘고 있다. 금융감독원이 제시한 공모주 투자할 때 체크포인트를 짚어봤다. ◇투자설명서, 증권발행실적보고서를 활용해야 IPO 공모주 투자시 투자설명서, 증권발행실적보고서를 활용해야 한다. 투자설명서 및 증권발행실적보고서에는 공모가격 산정근거, 수요예측 결과 및 청약 현황 등 공모주 투자시 반드시 알아야 할 필수요소가 담겨 있어 투자판단에 큰 도움이 됩니다. 이 서류들은 금융감독원 전자공시시스템에 공시되어 있습니다. 이 가운데 투자설명서는 발행인 및 발행조건에 관한 중요정보를 구체적이고 체계적으로 기재하고 있는 서류, 증권을 불특정 다수(50인 이상)의 투자자에게 취득(모집•매출)하게 하려는 자는…

보험상품 절세노하우에 대해 금융감독원이 팁을 제시했다. ◇ 보장성보험의 보험료 세액공제 가능 보장성보험의 보험료는 연 1000만 원 내에서 연말정산시 세액공제 가능하다. 근로자가 소득세법상 종신보험, 자동차보험 등 보장성보험*에 가입한 경우 연말정산시 연간 100만원 한도 내에서 보험료의 13.2%에 해당하는 금액을 세액공제 받을 수 있다. 보장성보험은 피보험자의 신체 또는 재산상의 피해로 인하여 보험금을 지급받는 보험으로, 보험계약 만기에 돌려받는 보험금이 납입보험료를 초과하지 않는 보험이다. 보장성보험의 보험료 세액공제 요건은 다음과 같다. 계 약 자: 근로소득자 본인, 연소득 1백만원 이하인 가족 등이다. 이때 배우자를…

보험금청구의 절차를 모르면 받을 보험금도 적게 받거나 못받을 수 있다. 금융감독원이 제시한 보험구 청구의 팁에 대해 살펴봤다. ◇ 대리청구인을 통해 보험금 청구 치매, 혼수상태인 경우 대리청구인을 통해 보험금 청구를 할 수 있다. 최근 기대수명의 증가 등으로 고령자의 보험가입 수요가 증가함에 따라 치매보장보험, 고령자전용보험 등 다양한 상품이 출시되고 있다. 기대수명은 출생자가 출생 직후부터 생존할 것으로 기대되는 평균 생존 연수를 뜻한다. 보장성보험은 미래의 위험을 대비하기 위해 가입하는 장기계약상품인데, 계약자가 치매나 혼수상태 등으로 의사표현이 어려운 경우 보험을 통한 보장이 필요한…

전세자금대출에 여러가지 위험이 있다. 금융감독원이 제시한 주의사항에 대해 살펴본다. ◇집주인의 주택담보대출 위한 전출 요구시 신중하게 결정해야 먼저 집주인의 주택담보대출 위한 전출 요구시 신중하게 결정해야 한다. 은행은 전셋집에 주택담보대출 금액과 전세자금대출 금액이 일정한도 이내일 경우에만 전세자금대출 만기연장을 해주고 있다. 예를 들어 주택담보대출 근저당권설정금액과 전세자금대출금액의 합계가 주택 가격의 80% 이내인 경우다. 이에 따라 집주인이 주택담보대출이 필요하다며 전세자금대출을 받은 세입자에게 주민등록상 일시 전출을 요구할 경우 향후 대출로 인해 전세자금대출의 만기연장이 되지 않을 수 있다. 집주인이 받으려는 주택담보대출의 금액 등을 확인하고…